Wat is de Interchange fee?

De Interchange Fee is een cruciale vergoeding in het betalingsverkeer met creditcards en debetkaarten. Het is een provisie die betaald wordt door de acquirer (de bank van de merchant) aan de issuer (de bank van de kaarthouder) voor elke transactie die met een kaart wordt verricht. De Interchange Fee wordt uiteindelijk via de Merchant Service Charge (MSC) door de merchant gedragen.

Kernpunten van de Interchange Fee

Wie betaalt aan wie? De acquirer betaalt de fee aan de issuer.
Waarvoor? De fee dekt de kosten en risico's die de issuer draagt bij het uitgeven van de kaart en het autoriseren en garanderen van de betaling.
Hoeveel? De hoogte van de fee is meestal een klein percentage van het transactiebedrag, soms gecombineerd met een vast bedrag per transactie.
Wie bepaalt de hoogte? De kaartnetwerken (zoals Visa en Mastercard) stellen de interchange fees vast. Deze kunnen variëren op basis van verschillende factoren zoals het type kaart, transactie, sector en land.

Factoren die de hoogte beïnvloeden

Het type kaart: creditcard, debetkaart, zakelijke kaart
Het type transactie: card-present, card-not-present
De sector: supermarkt, kledingwinkel, online retailer
Het land: van de issuer en de merchant
Beveiligingsniveau: EMV-chip, contactloos, 3D Secure

De rol van de Interchange Fee in het betalingssysteem

De interchange fee speelt een centrale rol in de dynamiek tussen de drie belangrijkste partijen bij een kaarttransactie:

Issuer (bank van de kaarthouder): Verstrekt de kaart aan de consument en garandeert de betaling aan de acquirer. De interchange fee is een belangrijke inkomstenbron voor de issuer.
Acquirer (bank van de merchant): Verwerkt de kaartbetalingen voor de merchant en maakt het geld over naar de merchant (na aftrek van de Merchant Service Charge, waar de interchange fee onderdeel van is).
Merchant (verkoper): Accepteert kaartbetalingen van klanten en betaalt de Merchant Service Charge (MSC) aan de acquirer.

Merchant Service Charge (MSC) - De relatie met Interchange Fee

De merchant betaalt uiteindelijk de interchange fee indirect via de Merchant Service Charge (MSC). De MSC is de totale vergoeding die de merchant aan de acquirer betaalt voor het verwerken van kaarttransacties.

De MSC bestaat uit verschillende componenten:

Interchange Fee: dit is doorgaans het grootste deel van de MSC
Acquirer Markup: De vergoeding die de acquirer rekent voor zijn diensten
Card Network Fees: Kosten die de kaartnetwerken (Visa, Mastercard) in rekening brengen

Waarom is de Interchange Fee onderwerp van discussie?

Kosten voor merchants: vooral kleinere merchants klagen vaak over de hoogte van de interchange fees, omdat deze de MSC en daarmee hun kosten verhogen.
Transparantie: de complexe structuur van interchange fees kan het voor merchants lastig maken om te begrijpen waar ze precies voor betalen.
Concurrentie: er is discussie over de vraag of de kaartnetwerken hun dominante positie gebruiken om kunstmatig hoge interchange fees te handhaven.

Regulering van Interchange Fees

Vanwege de bovengenoemde punten zijn interchange fees in veel landen onderwerp van regulering:

Europese Unie: In de EU is de interchange fee voor consumentenkaarten sinds 2015 gemaximeerd op 0,2% voor debetkaarten en 0,3% voor creditcards. Dit heeft geleid tot lagere kosten voor merchants en mogelijk ook voor consumenten.
Verenigde Staten: In de VS zijn de interchange fees over het algemeen hoger dan in Europa en minder sterk gereguleerd, hoewel er wel wetgeving is die de fees voor debetkaarten enigszins beperkt.

Training creditcards

Heights verzorgt een training die op alle aspecten van de acceptatie van creditcards ingaat. Met deze training krijgt u naast de theorie hoofdzakelijk praktische, direct toepasbare kennis overgedragen. U bent na deze training in staat om de creditcards op een veilige en verantwoorde manier in te zetten in uw bedrijf om uw conversie te verhogen en de kosten te verlagen.

Meer informatie over de training creditcards